Si vous ne pouviez suivre qu'un seul chiffre financier, ce serait votre patrimoine net. C'est le score financier le plus honnête qui existe — il capture non pas ce que vous gagnez, mais ce que vous avez réellement accumulé.
Qu'est-ce que le patrimoine net ?
Patrimoine net = Total des actifs — Total des passifs
C'est aussi simple que ça. Tout ce que vous possédez, moins tout ce que vous devez.
Actifs : Tout ce que vous possédez
Actifs liquides (faciles à convertir en cash)
Actifs immobiliers
Autres actifs
Ce qu'il ne faut PAS inclure
N'incluez pas les biens qui se déprécient rapidement ou qui ont une valeur incertaine. Certains experts recommandent d'exclure entièrement les voitures et les meubles, car ils se déprécient trop vite pour faire une différence significative.Passifs : Tout ce que vous devez
Exemple de calcul
| Actifs | Valeur | |:---|:---| | Compte épargne | 12 000 € | | Portefeuille actions | 45 000 € | | Valeur résidence | 280 000 € | | Voiture | 15 000 € | | Total actifs | 352 000 € |
| Passifs | Montant dû | |:---|:---| | Hypothèque | 195 000 € | | Prêt auto | 8 000 € | | Carte de crédit | 3 200 € | | Total passifs | 206 200 € |
Patrimoine net = 352 000 € - 206 200 € = 145 800 €
Comment suivre votre patrimoine net dans le temps
Calculez votre patrimoine net une fois par trimestre. Ne regardez pas plus souvent — les fluctuations à court terme du marché créeront du bruit inutile. Ce qui compte, c'est la tendance sur 12 à 24 mois.
Créez un tableau simple avec : date, total des actifs, total des passifs, patrimoine net. L'objectif est de voir une ligne qui monte régulièrement vers la droite.
À quel stade devriez-vous être ?
Il n'existe pas de règle universelle, mais voici des références générales :
| Âge | Patrimoine net cible (×revenu annuel) | |:---|:---| | 30 ans | 0,5× à 1× | | 40 ans | 2× à 3× | | 50 ans | 4× à 6× | | 60 ans | 7× à 10× |
Ce que votre patrimoine net vous dit vraiment
Un patrimoine net élevé avec un revenu faible signifie que vous avez bien construit de la richesse. Un patrimoine net faible avec un revenu élevé signifie que la richesse passe entre vos mains sans rester.
Le patrimoine net est également le point de départ de tout calcul FIRE. Notre Calculateur de Patrimoine Net fait les calculs automatiquement — entrez vos chiffres et obtenez votre résultat instantanément.
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